Refinansiering kan være en løsning som gjør at det er lettere å få et bedre overblikk over din egen økonomiske situasjon, samtidig som det også kan gi deg bedre betingelser. Det er ikke alle som ved hva refinansiering er og vi skal derfor hjelpe deg litt på veien slik at du kan vurdere om det er en løsning for deg. Det aller beste er selvfølgelig om du ikke havner i en situasjon der du har behov for refinansiering, men har skaden allerede skjedd kan det være en god løsning og et billigere alternativ.
Refinansiering, er som navnet tyder, en ny måte å finansiere en eksisterende gjeldspost. Har du for eksempel mange mindre lån kan det være gunstig å samle lånene til et større lån slik at du har bedre oversikt, men også slik at du samler gebyrene et sted, noe som kan minske gebyrene.
Refinansiering av forbrukslån med sikkerhet
Dersom du har tatt opp et forbrukslån med sikkerhet og sitter igjen med for eksempel dyr gjeld på et kredittkort eller et forbrukslån, kan dette samles sammen med et eksisterende boliglån. Dersom denne løsningen skal være mulig, er det viktig å påpeke at du da må ha nok pantesikring igjen i boligen. Det vil med andre ord si at den totale gjelden ikke kan overskride 85% av boligens salgsverdi, etter at du har refinansiert beløpet.
Det kan være vanskelig å forstå hvilke vilkår man skal forholde seg til og ikke minst kan det være vanskelig å få oversikt over hvilken løsning som vil passe deg best. Det vil ikke lønne seg å bake inn småbeløp i boliglånet ditt, det er viktig at du heller vurderer dette dersom beløpet er større. Husk også at dersom du har mulighet til å betale ned gjelden fra inntekten din, vil dette være en bedre løsning ettersom sluttbeløpet kan bli betydelig stort. Eventuelt om du finner en god avtale for et usikret lån som har kortere nedbetalingstid. Med andre ord, hvis du baker inn et lån på 100.000 vil renteforskjellen delvis forsvinne dersom nedbetalingstiden er betydelig lengre enn den du ville hatt ved et usikret lån.
Refinansiering av større forbrukslån
Selv om du kun har et forbrukslån, kan det være aktuelt med refinansiering. Det trenger heller ikke å ha havnet i en gjeldsknipe for at refinansiering skal kunne være en aktuell løsning, det kan nemlig ofte handle om å finne et billigere alternativ. Faktorene du skal ta en titt på før du refinansierer er hvilken rente du vil få på det nye lånet, hvor lenge du har igjen av nedbetalingstid på eksisterende lån og eventuelle etableringskostnader. Ofte kan du nemlig finne en billigere løsning, enten om du har flere forbrukslån eller om du kun har ett.
Det du kan gjøre er å se etter banker som ikke etableringsgebyr, slik at du ikke trenger å betale et nytt etableringsgebyr på det nye lånet. Sammenlikn banker slik at du finner det beste tilbudet, eventuelt finn en finansagent som kan sammenlikne tilbudene for deg. Her kan du også bruke nettsider som sammenlikner avtaler, dersom du ikke ønsker å undersøke på egenhånd. Dersom du har nok inntekt til det, så bør du alltid se etter en avtale som har like lang eller kortere nedbetalingstid i og med at du vil sitte igjen med en bedre avtale. Det siste du skal vurdere er rett og slett om totalkostnadene faktisk blir lavere dersom du flytter lånet ditt.
Flere mindre forbrukslån
Dersom du er en av dem som gjennom tiden har tatt opp mindre smålån eller har flere forbrukslån som ikke er for store, vil det også være en god løsning å se på refinansiering. Det er nemlig slik at du betaler etableringsgebyr og termingebyr på alle lånene dine. Derfor vil det, dersom du finner riktig avtale, være mer gunstig for deg å se etter en avtale der du kan samle lånene dine. Ofte er også termingebyret høyere på de mindre forbrukslånene, slik at det heller vil lønne seg å samle gebyret på ett og samme lån. Igjen er det viktig at du sammenlikner tilbudene dine.
Husk å vurdere etableringsgebyret med i beregningen når du ser på eventuelle nye avtaler. Du er også avhengig av at lånet er stort nok til å dekke beløpet du har i gjeld. I noen tilfeller vil det faktisk lønne seg å refinansiere det dyreste lånet du har, men den beste løsningen vil helt klart være om du finner en avtale som gir deg et stort nok lån til at du kan samle alle de mindre forbrukslånene i ett og samme lån.