Hva er en kredittsjekk? Hva innebærer en kredittsjekk? Og kan jeg stoppe kredittsjekker? Dette er spørsmål mange stiller seg, og det er ikke så farlig som det kanskje kan høres ut: En kredittsjekk er enkelt og greit bare en kontroll av din betalingshistorikk. Dette er noe tilbydere av lån og banker gjør for å sjekke opp om du er trygg, eller «kredittverdig» før de kan tilby et lån.
Kredittvurdering? Kredittsjekk? Hva er hva?
Det er forskjell på en kredittvurdering og en kredittsjekk:
- En kredittvurdering er en analyse av generell betalingsevne.
- En kredittsjekk er en undersøkelse av eventuelle betalingsanmerkninger og inntektsnivå.
Hvem kan kredittsjekke deg?
Alle som har et saklig behov for å innhente kredittopplysninger om deg kan hente inn disse fra kredittopplysningsbyråer. Dette er byråer som har informasjon om deg, hentet inn fra for eksempel folkeregisteret, inkassoselskaper og eventuelle dommer du måtte ha i saker som omhandler pengekrav. Disse byråene sitter på opplysninger om deg som strekker seg opp til tre år tilbake i tid og du får en kredittverdighet eller kredittscore, som regel i en skala fra 0 til 100. Denne baserer seg da på betalingshistorikk, inntekt og alder.
Merk også at dersom du blir kredittsjekket eller vurdert – så skal du få et gjenpartsbrev om at det er gjort en slik vurdering og her skal det komme frem:
- Hvem det er som har bedt om dine kredittopplysninger.
- Hvilke opplysninger som er gitt.
- Kilder til opplysningene.
Hvem er det som sitter på mine kredittopplysninger?
Datatilsynet har gitt konsesjon til ni ulike selskap for å bedrive virksomhet med kredittopplysning:
- Assessment Global – Norsk Verdivurdering AS
- Atradius
- Bisnode Norge AS
- Creditsafe Norway AS
- Enin AS
- EVRY AS
- Experian AS
- Kredinor SA
- Kredittfakta Finans AS
- Kredittreform AS
- KO International AS
- Kredittopplysningen AS
- Lindorff AS
- Proff AS
- Regnskapstall 1881 AS
- Sergel Norge AS
Se dine egne kredittopplysninger
Du kan for eksempel kontakte Experian for å kredittsjekke deg selv. Ettersom samtlige selskaper i kredittopplysningsbransjen er pliktige til å oppgi deg denne informasjonen. Skjønt noen tar en betaling for dette skal du i henhold til personopplysningsloven ikke betale noe for det, så vær sikker på å bemerke dette!
Det å ta seg tiden til å se over sine egne opplysninger er både smart og verdifullt, og du kan også komme til å avdekke feil som du så kan be byrået rett opp i. Sistnevnte kan ha en innvirkning på eventuelle søknader du måtte ønske å sende inn for lån.
Sperring mot kredittsjekk?
Det er mulig å sette en sperre mot vurdering av din kreditt hos kredittopplysningsbyråene. Med dette kan ikke andre hente inn informasjon om deg uten at du opphever sperren. Dette er ment å hjelpe mot ID-tyveri, eller elektronisk snoking. Det er ingen felles sperreløsning og dette kan derfor fort bli meget komplisert for en lånesøker om en søker via flere banker på en gang, da en må gå inn og erklære sperren opphevet til ethvert firma.
Lån uten kredittsjekk?
De færreste låneinstitusjoner vil tilby et lån uten å foreta en kredittsjekk, og dersom de finner noe å utsette vil du mest sannsynlig bli ansett som ikke kredittverdig. Det kan derfor være vanskelig for enkelte å få innvilget et lån. Derimot, noen tilbydere av smålån – dette er lån under 5000 kroner – tilbyr lån der du ikke må være kredittverdig. Men vis aktsomhet da disse ofte kommer med kraftige renter. Det kan kanskje være bedre å heller finne andre løsninger. Noen banker tilbyr pantsetting som en hjelp, eller det kan være mulig å stille med en garantist. For å nevne to mulige løsninger.
Kredittsjekk: Oppsummert
Enhver bank eller annen aktør som kan tenkes å tilby deg et lån vil mer eller mindre alltid forsikre seg om at du som lånetaker er trygg og ikke utgjør noen risiko. Dette betyr at du er kredittverdig i bankens øyne. For å finne ut av dette vil de gjennomføre en kredittsjekk av deg via et av flere selskaper som sitter på informasjon opp til tre år bakover i tid. Dette er informasjon som betalingsanmerkninger, med mere.
Det kan kanskje virke strengt, men i siste instans går det kun ut på at banken eller annen lånegiver vil forsikre seg om å ikke tape store summer og at du som lånetaker er kapabel til å behandle et lån og opprettholde dets rammer. Skulle du derfor ha noe som kan komme i veien er det best å opplyse om dette, og å stille med en medsøker som garantist. Sjekk at dine opplysninger stemmer og ha en god dialog med banken om eventuelle utsetning og en kredittsjekk skulle gå smertefritt!