Hva er et forbrukslån, og hvorfor er dette et lån du bør vurdere?
Først og fremst er et forbrukslån et enkelt lån ment forbruk, som navnet hinter om. Dette er et lån ment på å brukes til hva enn det skulle være. Fra å kjøpe nye ruter til hytta eller reise til Thailand så er forbrukslånet helt fritt til din bruk i forhold til eksempelvis bolig og bil – lån. Dette gjør forbrukslånet til et attraktivt tilbud når en trenger et mindre til mellomstort beløp til ulike prosjekter.
Det er en rekke ulike tilbydere av forbrukslån der ute, og vi vil her ta en titt på både forbrukslånet. Og skulle du ønske å søke selv? Da finnes det en rekke gode tips, samt aktører som kan hjelpe deg.
For; forbrukslånet er både enkelt, og svært populært å søke om.
Ingen pant, ditt tidligere forbruk er sikkerhet
Det andre vesentlige forskjellen ved forbrukslån opp mot de fleste andre lånesorter er at banken ikke tar pant i dine eiendeler. Ved mer tradisjonelle lån er lånetaker oftest nødt å stille med sikkerhet i eiendom, bolig eller liknende, mens for forbrukslån stiller dette seg annerledes.
I et forbrukslån er det nemlig den personlige økonomi og betalingshistorikk som danner grunnlaget for søknaden. En lånesøker med stabil inntekt og god betalingshistorikk over lengre tid vil i så måte stille sterkt, både for innvilget søknad samt også gode rentevilkår. Dette innebærer også at en søker med betalingsanmerkninger eller inkassosaker vil mer eller mindre være garantert avslag på sin søknad.
Lånebeløp og renter
Lånets størrelse avhenger både i stor grav av ønsket til lånetaker, samt har begrensninger i dennes økonomiske situasjon. Og også bankene i Norge har som oftest et maksbeløp for usikrede lån, som jo et forbrukslån er. Per nå er dette som regel 500 000 kroner.
Når det gjelder renter er dette svært vanskelig å gi egne tall på. Renten som du som lånetaker vil bli tilbudt avhenger av en helhetsvurdering gjort av banken på bakgrunn av opplysninger som er oppgitt i søknad og ulike kredittopplysninger som er innhentet.
Nedbetalingstid
Det er viktig å tenke ut en god nedbetalingstid slik at du som eventuell lånetaker kan behandle lånet, og det kommer visse begrensninger: Oftest er det minstetid på et år for å betale ned, samt regler som trådte i kraft av 2017 gir maksimalt fem år på å betale ned usikret lån.
Behandlingstid på lånesøknaden
Det er svært mange lånesøknader som kommer inn til en bank i uken, og en skulle kanskje tro at det tok tid før en fikk svar. Men slik er det faktisk ikke, ettersom du fyller ut elektroniske skjemaer så blir disse automatisk gjennomgått og svar kan foreligge på et par timer, eller i løpet av en dag. Dersom du ikke skulle bli godkjent får du automatisk avslag, eller hos noen tilbydere ringer de deg opp og snakker gjennom søknaden: Vær derfor klar over din kredittscore og finn rett tilbyder for deg og din situasjon.
Forbrukslån oppsummert
- Fri bruk av lånebeløp til hva enn man skulle ønske å benytte det på.
- Tar utgangspunkt i lånetakers personlige økonomi og betalingshistorikk.
- En må ikke stille med sikkerhet (eksempelvis pant i bolig)
- Nedbetalingstid mellom et til fem år.
- Svært variable og individuelle renter og maksbeløp for lånet.
Søke forbrukslån via en tredjepart
Det er flere ulike tjenestetilbydere som hjelper deg gjennom søknader og jakten på det beste forbrukslånet. Som oftest fyller du ut en enkelt søknad som så benyttes til å kontakte flere ulike banker som aktøren samarbeider med. Deretter får du tilbakemelding, noen ganger i en stor bolk – andre ganger fortløpende, fra ulike banker med betingelser tydelig vist. Dette gir en svært enkel og oversiktlig vei til forbrukslånet, og ettersom låneagenten er på «din side» er dette og en god måte å få samlet opp gode tilbud og å bruke det for valget til ditt forbrukslån.
Lånesøknad via tredjepart kort sagt:
- Tjenestetilbyderen sender din søknad til et utvalg av de beste bankene.
- Deretter kommer de tilbake til deg med en oversikt over lånemuligheter og tilbud.
- Du får en oversikt og kan velge det lånet som gir deg de beste rammene og betingelsene.
- Det går langt raskere enn hva du skulle tro, og prosessen er svært enkel.
Konklusjon, og gode tips til deg som søker forbrukslån
Det er svært mange låne-tilbydere på nettet, og dersom du ønsker å ta opp et lån er det ulike faktorer å tenke på som kan gjøre prosessen langt bedre. Både for å tilegne deg et lån, samt også behandle dette.
Tips til søkeren
Først ut er din økonomi.Få en oversikt over din økonomiske situasjon, se hva du ønsker å låne, og tenk over hvordan du skal nedbetale lånet. Husk at der er forskjell på nominell og effektiv – rente.Nominell rente er prisen uten kostnader, mens det er effektiv rente du må regne med, for denne tar med alt av ekstrakostnader.
Når du har oversikt over egen økonomi og vet hvor mye du ønsker å låne er det lurt å:
- Søke hos flere tilbydere. Benytt gjerne tredjepart.
- Få hentet dine egne kredittopplysninger slik at du kan gå gjennom disse før søknad.
- Sammenlikn tilbudene grundig, det er lov å ta tid til å finne beste tilbud.
Forbrukslån: Oppsummert
Forbrukslån er et svært enkelt, og også populært, lån. Så lenge du har en viss kredittscore og kan vise deg kredittverdig er dette en rask vei til et mindre til mellomstort beløp som du så kan benytte til akkurat det du ønsker, snarere enn å være bundet til lånets formål. Akkurat som at lånet også kun er bundet i din økonomi, det settes ikke pant.
Et forbrukslån kan være en god hjelp om en behøver det, eller være de ekstra pengene som skal til for ulike prosjekter. Det er vel verdt å bruke litt tid på å få oversikt over markedet, og husk at samtlige søknader er fortrinnsvis forpliktingsfrie: Du står derfor fritt til å søke rundt, også om du bare er nysgjerrig.